La llegada de Uber a México hace 13 años reveló una realidad sorprendente: a pesar de contar con una amplia base de usuarios con smartphones, la mayoría no estaba dispuesta a pagar con tarjeta bancaria. Este fenómeno llevó a la empresa a introducir el pago en efectivo, opción que hoy utilizan más de la mitad de sus usuarios. Este patrón refleja una tendencia más amplia en el país, donde la dependencia del efectivo persiste a pesar del crecimiento del sector fintech, que ha visto la aparición de más de 800 empresas en la última década.

En México, el uso del efectivo sigue siendo predominante, con aproximadamente el 85% de las compras pequeñas realizadas en este formato. A pesar de que cerca del 80% de los mexicanos posee al menos un producto financiero, más de la mitad de las tarjetas de débito no se utilizan y casi la mitad de las tarjetas de crédito permanecen inactivas. Esta situación se debe en parte a que muchas instituciones financieras ofrecen productos a clientes que no los solicitaron, lo que genera un desinterés en su uso.

La economía informal, que abarca alrededor del 54% de la población ocupada, juega un papel crucial en esta dinámica. Muchas personas prefieren manejar su dinero en efectivo por el anonimato que ofrece, evitando así la fiscalización y la necesidad de declarar ingresos. Esta resistencia al sistema financiero está profundamente arraigada en la memoria colectiva del país, marcada por crisis bancarias en las décadas de 1980 y 1990, que generaron desconfianza hacia las instituciones financieras.

Desde el punto de vista de los inversores, la persistente dependencia del efectivo en México puede limitar el crecimiento de las fintech y las oportunidades de inversión en el sector. La formalización de la economía es esencial para el crecimiento económico, y los emprendedores que operan en la informalidad enfrentan barreras significativas para expandir sus negocios. Las fintech están trabajando para reducir comisiones y facilitar el acceso a sus productos, pero el desafío sigue siendo grande, especialmente en regiones más pobres y rurales donde el efectivo representa hasta el 90% de los pagos.

A futuro, se espera que la tendencia hacia la digitalización continúe, aunque a un ritmo lento. La presidenta de México, Claudia Sheinbaum, ha anunciado iniciativas para reducir las comisiones en pagos con tarjeta, lo que podría incentivar el uso de métodos de pago electrónicos. Sin embargo, la resistencia cultural hacia el sistema bancario y la economía informal seguirán siendo obstáculos significativos en el camino hacia una mayor digitalización del sistema financiero en el país.