Las billeteras digitales en Argentina han revolucionado el acceso al crédito, permitiendo que cuatro de cada diez personas obtengan préstamos, una cifra que ha duplicado su presencia en el mercado en solo dos años. Sin embargo, este crecimiento ha venido acompañado de un preocupante aumento en la morosidad, que actualmente supera el 30%. Este fenómeno se ha visto impulsado por la combinación de factores macroeconómicos adversos, una educación financiera deficiente y salarios que no logran mantenerse al ritmo de la inflación.

Según el último informe disponible, la mora operativa de la cartera fintech se ha mantenido en torno al 22% desde noviembre del año pasado, lo que indica que un número significativo de prestatarios enfrenta dificultades para cumplir con sus obligaciones. Esta categoría incluye préstamos con retrasos de entre 30 y 360 días, mientras que la mora total, que también abarca a los incobrables, alcanza un alarmante 30,5%. Este incremento en la morosidad se atribuye a la desaceleración de la inflación, que ha hecho que las cuotas de los préstamos no se ajusten como era habitual, sumado a la falta de educación financiera en un contexto donde el crédito se ha vuelto más accesible.

El director ejecutivo de la Cámara Argentina Fintech, Mariano Biocca, señala que el sector ha crecido al atender a aquellos que tradicionalmente no tienen acceso al crédito. Sin embargo, a pesar de que las fintech han ampliado su base de usuarios, su participación en el volumen total del sistema financiero argentino es relativamente pequeña, representando solo el 3,3%. Esto se debe a que, aunque prestan a muchos, los montos son bajos, con un promedio de $541.394 por operación, en comparación con otros proveedores que ofrecen montos significativamente mayores.

La situación actual plantea desafíos importantes para el futuro del crédito en Argentina. A medida que las fintech continúan creciendo, es crucial que se implementen estrategias para reducir la morosidad y mejorar la educación financiera de los usuarios. Además, el sector enfrenta la presión de proyectos legislativos que buscan limitar la capacidad de préstamo, lo que podría excluir a una parte significativa de la población que trabaja en la informalidad. Para que el crédito siga siendo una herramienta de crecimiento, es necesario que se generen condiciones más favorables, como una mayor estabilidad macroeconómica y una reducción de impuestos.

Mirando hacia el futuro, es fundamental observar cómo evolucionan las tasas de interés y la inflación en el país, ya que estos factores influirán directamente en la capacidad de los prestatarios para cumplir con sus obligaciones. La evolución del crédito fintech en Argentina es un fenómeno que merece seguimiento, especialmente en un contexto donde la inclusión financiera es más necesaria que nunca. La posibilidad de que la morosidad se estabilice y que el sector se adapte a las nuevas realidades económicas será clave para determinar el rumbo del crédito en el país.