El Banco Central de Brasil (BC) está implementando mejoras en el Mecanismo Especial de Devolución (MED) del sistema de pagos Pix, conocido como MED 2.0. Desde su obligatoriedad en febrero de este año, el BC ha identificado un aumento en el uso indebido del mecanismo, lo que ha llevado a la necesidad de optimizar su funcionamiento. Luis Otávio Vissotto, jefe de la división de seguridad del Pix, indicó que se están ampliando las capacidades de rastreo de fraudes para identificar a los beneficiarios finales de las transacciones y se está desarrollando un 'score' de fraude para cada operación, lo que permitirá a las instituciones financieras evaluar mejor los pedidos de contestación.

La implementación del MED 2.0 ha sido impulsada por un cambio en el manual de experiencia del usuario que permite a los clientes realizar contestaciones de manera autónoma a través de la aplicación. Este cambio ha generado un aumento significativo en el número de disputas, lo que ha sido señalado como un riesgo por el mercado. Vissotto reconoció que muchos usuarios han estado utilizando el mecanismo de contestación no solo para reportar fraudes, sino también para cancelar transacciones por errores en compras, lo que ha llevado a la sobrecarga de las instituciones financieras con solicitudes de devolución. Para abordar esta situación, el BC está buscando un equilibrio que permita mantener la rapidez en las devoluciones sin abrumar a las entidades con solicitudes excesivas.

Además de las mejoras en el MED, el BC está considerando la creación de medidas cautelares intermedias para las instituciones que presenten fallas en el control de fraudes. Actualmente, la única medida cautelar es la suspensión de operaciones, pero el regulador busca implementar restricciones más flexibles que permitan a las instituciones corregir sus prácticas sin llegar a la suspensión total. Esta estrategia tiene como objetivo prevenir que los fraudes se propaguen y asegurar que las instituciones mantengan un nivel adecuado de control.

La discusión sobre la identificación de usuarios finales en transacciones realizadas a través de intermediarios de pago, como marketplaces y plataformas de apuestas, también está en la agenda del BC. La falta de visibilidad sobre quién es el usuario final en estas transacciones ha dificultado la lucha contra el fraude. Con las nuevas medidas, se espera que el BC pueda identificar no solo la cuenta de destino inicial de una transacción fraudulenta, sino también rastrear todo el flujo de la operación, lo que podría aumentar la tasa de recuperación de fondos y ayudar a desmantelar esquemas fraudulentos.

En un contexto más amplio, Gustavo Blasco, CEO de GCB Investimentos, advirtió sobre el impacto que la designación de organizaciones criminales como el Comando Vermelho y el Primer Comando de la Capital como organizaciones terroristas por parte del gobierno de Estados Unidos podría tener en las instituciones financieras locales. Este tipo de designaciones exige un mayor nivel de cumplimiento y control de clientes, lo que podría ser un desafío para las entidades más pequeñas que no cuentan con los mismos recursos que los grandes bancos. La situación actual en Brasil, marcada por la influencia del narcotráfico, plantea riesgos adicionales para el sistema financiero, lo que requiere una atención constante por parte de las autoridades y las instituciones.

A futuro, será crucial monitorear cómo el Banco Central implementa estas mejoras y si logra equilibrar la seguridad y la eficiencia del sistema de pagos. La consulta pública sobre las nuevas medidas y la inclusión de otros métodos de pago en el MED será un punto clave a observar en los próximos meses. La evolución del sistema de pagos en Brasil no solo impacta a los consumidores locales, sino que también puede tener repercusiones en la confianza de los inversores extranjeros en el mercado brasileño.