El sistema bancario brasileño atraviesa una transformación sin precedentes, marcada por el cierre de agencias y el crecimiento de plataformas digitales. En la última década, Brasil ha visto una reducción del 37% en el número de agencias bancarias, lo que equivale a aproximadamente 6,000 sucursales menos, según datos del Banco Central. Actualmente, solo quedan poco más de 14,000 agencias operativas, dejando a casi la mitad de los municipios sin acceso a servicios bancarios físicos. Este fenómeno se ha acelerado recientemente, con el cierre de 1,600 agencias solo en 2025, lo que representa un promedio de más de 30 cierres por semana.

La digitalización y el cambio en el comportamiento del consumidor son factores clave detrás de esta reestructuración. Más del 80% de las transacciones bancarias ya se realizan a través de canales digitales, y en 2024, de un total de 208.2 mil millones de operaciones, el 75% se llevó a cabo mediante dispositivos móviles. La Federación Brasileña de Bancos (Febraban) destaca que los canales digitales ahora ofrecen casi todos los servicios bancarios, desde pagos hasta inversiones, lo que ha llevado a las agencias a reposicionarse como espacios de consultoría y negocios.

A pesar de la reducción en el número de agencias, el sector bancario sigue invirtiendo fuertemente en tecnología, con un gasto de aproximadamente R$ 48 mil millones en 2025. Este avance digital no solo ha facilitado la reducción de costos, sino que también ha impulsado la creación de empleos en áreas tecnológicas y de seguridad. Sin embargo, la pregunta persiste: ¿cómo afectará esto a la inclusión financiera de aquellos que aún dependen de servicios presenciales?

Los bancos digitales han crecido considerablemente, con un aumento del 77% en el número de fintechs en la última década. Más de 60 millones de brasileños ahora acceden a servicios financieros a través de plataformas en línea, muchos de los cuales no habían podido acceder a los grandes bancos tradicionales. Este crecimiento ha sido fundamental para ampliar el acceso al sistema financiero, aunque no se puede atribuir directamente al cierre de agencias, que es una estrategia de los bancos tradicionales para reducir costos y aumentar la eficiencia.

La tendencia actual sugiere una coexistencia entre modelos digitales y físicos, donde la digitalización mejora el acceso y reduce costos, mientras que el contacto físico sigue siendo crucial para situaciones más complejas. El modelo híbrido, que combina canales digitales con presencia física, se perfila como el más eficiente y competitivo. A medida que los bancos digitales y las cooperativas de crédito buscan aumentar su presencia física, se espera que esta estrategia de proximidad y confianza continúe siendo relevante en el futuro cercano.