En 2024, México logró un hito significativo en su infraestructura de pagos, procesando más de 5.4 mil millones de transferencias a través del sistema SPEI, lo que representa un aumento de más de seis veces en comparación con 2019. Este avance ha permitido que el país se posicione como un actor relevante en la transformación de pagos en Latinoamérica, moviendo un monto equivalente a más de 16 veces el PIB nacional. Sin embargo, a pesar de estos logros, persiste una inquietante pregunta: ¿por qué las empresas continúan enfrentando fricciones operativas en sus procesos de pago?

La respuesta a esta cuestión se encuentra en la operativa financiera interna de las empresas. Actualmente, se estima que los equipos financieros dedican entre el 30% y el 40% de su tiempo a tareas manuales como la conciliación, validación de cuentas y seguimiento de transacciones. Esta dependencia de procesos manuales no solo limita la eficiencia, sino que también incrementa el riesgo de errores y retrasa la toma de decisiones críticas. En un entorno empresarial donde la velocidad y la precisión son esenciales, esta situación se convierte en una desventaja estructural.

La conciliación de cuentas es un proceso clave que ilustra este problema. Muchas organizaciones aún utilizan hojas de cálculo y revisiones manuales, lo que puede resultar en un alto costo operativo. Por ejemplo, una empresa que maneja 10,000 transacciones mensuales y presenta un 2% de error se enfrenta a 200 excepciones que deben ser resueltas manualmente. Esto no solo consume tiempo, sino que también puede afectar la estrategia general de la empresa. La necesidad de una transformación profunda en la infraestructura financiera es evidente.

La introducción de la infraestructura financiera agéntica podría ser la solución a estos problemas. Esta tecnología permite que los sistemas no solo ejecuten instrucciones, sino que también generen decisiones basadas en el contexto. A diferencia de la automatización tradicional, que se basa en reglas fijas, estos sistemas son capaces de razonar sobre el contexto, identificar discrepancias y proponer soluciones en tiempo real. Esto podría reducir la intervención humana y permitir que los equipos financieros se enfoquen en decisiones estratégicas en lugar de tareas operativas.

A medida que las empresas mexicanas evolucionan hacia esta nueva forma de operar, se espera que los roles dentro de los equipos financieros también cambien. Los analistas que solían estar dedicados a tareas manuales podrían ser reemplazados por orquestadores financieros, responsables de diseñar flujos de trabajo y gestionar excepciones. Esta transformación no solo promete mejorar la eficiencia, sino que también redefine la función del CFO, quien pasará de ser un supervisor operativo a un estratega que audita procesos automatizados. La transición hacia esta nueva infraestructura no será sencilla, ya que las empresas deberán enfrentar retos como la integración con sistemas heredados y la calidad de los datos.

En el futuro, será crucial observar cómo las empresas mexicanas abordan estos desafíos y si logran adoptar esta nueva infraestructura de manera efectiva. La regulación también jugará un papel importante, ya que los sistemas deben operar dentro de los límites establecidos por las autoridades financieras. La evolución de la infraestructura financiera en México podría servir como un modelo para otros países de la región, incluida Argentina, que también enfrenta desafíos similares en sus sistemas de pago y gestión financiera.